Mitos, límites y recomendaciones del uso de efectivo en México

Durante años, han circulado dudas entre contribuyentes sobre si el uso del dinero en efectivo está prohibido en México. La respuesta es clara: no está prohibido. El efectivo forma parte de los ingresos que contempla la Ley del Impuesto sobre la Renta (ISR), al igual que las transferencias bancarias, los bienes o los créditos.

El origen de los mitos

Muchas inquietudes provienen de malas interpretaciones de la normativa fiscal, rumores o advertencias sin sustento. Algunas personas creen que pagar en efectivo significa evadir impuestos o que no se requiere declarar esos ingresos. Sin embargo, la realidad es que el SAT puede detectar operaciones con efectivo, especialmente cuando se realizan depósitos o se efectúan pagos significativos.

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Límites y regulaciones aplicables

Aunque el efectivo no está prohibido, sí existen restricciones que buscan prevenir operaciones ilícitas.
La principal referencia es la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, conocida como Ley Antilavado. Esta no prohíbe usar efectivo, pero impone límites y obliga a presentar avisos en ciertos casos.

Actividades con límite de uso

• Compraventa de inmuebles: solo se permite hasta $907,948.50 MXN en efectivo. El resto debe bancarizarse.
• Compra de vehículos (aéreos, marítimos o terrestres): restringido a la misma cantidad.
• Joyería, relojes y metales preciosos: límite equivalente al de inmuebles.
• Juegos con apuestas, concursos y sorteos: también tienen un tope de pago en efectivo.
• Arrendamiento de inmuebles y vehículos: el efectivo está limitado.
• Servicios de blindaje y compraventa de acciones: igualmente restringidos.

Estas limitaciones buscan proteger al sistema financiero y evitar que recursos de procedencia ilícita entren al mercado formal.

Obligaciones de los bancos y el SAT

Un mito frecuente es que los depósitos mayores a $15,000 pesos generan un impuesto.
Eso ya no existe, pues la Ley del Impuesto a los Depósitos en Efectivo fue derogada.
Lo que sí permanece es la obligación de los bancos de informar al SAT sobre esos depósitos.

Ejemplos cotidianos que pueden encender alertas

• Depósitos en cuentas: aunque sean menores, si son constantes y suman montos altos, el SAT puede enviar una carta invitación.
• Pago de tarjetas de crédito en efectivo: si lo que declaras no coincide con tus gastos, surgen discrepancias fiscales.
• Préstamos sin contrato: si no se documentan, el SAT puede considerarlos ingresos y cobrar impuestos.
• Compras con factura en efectivo: al solicitar factura, el proveedor reporta la operación y el SAT puede cuestionar el origen del dinero.

Recomendaciones para evitar problemas fiscales

• Siempre documenta tus operaciones: contratos, recibos, facturas y comprobantes son clave.
• Evita usar efectivo en actividades vulnerables como bienes inmuebles, joyería o sorteos.
• No olvides que si recibes dinero en efectivo, debes respaldarlo con un CFDI cuando corresponda.
• Formaliza préstamos y aportaciones a capital, preferentemente con actas protocolizadas.
• Mantén orden en tus finanzas para que no haya discrepancias entre tus ingresos declarados y tus gastos.

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